庞氏骗局频频换马甲 警惕传销式金融互助平台


■制图/廖木兴

“互助陷阱”层级式推荐月息高达30%

■新快报记者 许莉芸
■实习生 邓丽琴
“2015年躺着赚钱不是梦,MMM金融互助平台”“MMM的文化理念是全球互助、互爱、互赢”,当然最诱人的不是这样看似高大上的言语,而是打出了月息30%这样实实在在的收益率,更让人瞠目结舌的是还可以发展下线,最多可以发展六个层级。近日也有投资者发帖称2015年12月初,该平台突然关闭了系统,显示无法提现。12月25日,MMM正式发布公告指出,交易平台将“清零重启”,取消所有的提现申请,但新的交易照常进行,想把这个骗局维持下去。据新快报记者不完全统计,类似这类金融互助平台至少不下二十余家。
1月18日银监会等四部委联合发文对此类平台定性为非法集资,“此类运作模式违背价值规律,投资风险巨大,资金运转不可长期维系,一旦资金链断裂,投资者将面临严重损失。按照有关规定,参与非法集资不受法律保护,风险自担,责任自负。”

1 月息30% “浅尝”难“辄止”

“我就投了1万元试试,但没想到一发不可收拾。”小风表示,他2015年下半年开始接触到MMM,本着尝试的态度先投了1万元。
据他介绍,MMM承诺投资收益为每月30%,推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。即1000元在一个月内能获得300元的利息,加上新会员注册的30%的奖励,1000元第一个月就能获得600元盈利。半个月后,小风果然收到了1.6万元的本金和利息。
尝到甜头的小风开始发动身边的亲戚朋友四个人一起加入,第二个月开始就赚到了40%的推荐收益,于是他加仓到6万元。小风告诉新快报记者,每次投资最少15天一个回合,“一个账号一个回合只能投资一次,所以我又申请了两个账号”,几次加起来小风投入了近20万元。
目前,虽然该平台停止提现但新用户仍能注册投资。“现在‘领导人’(即小风的上线)还在拉人,希望能把资金滚起来。”新快报记者注册后发现,在该平台上有两个选区,“提供帮助”和“得到帮助”。比如用户甲成为注册用户后,可以花60元到6万元不等,来购买虚拟物品“马夫罗”,名义上是“用来提供帮助”,大概一周时间,该平台会提供另一个用户乙的银行账号和联系方式给甲,72小时内甲将提前预约的数额打到平台提供的账号,对应的金额会以马夫罗币的形式显示在甲账户上,15天后甲点击“得到帮助”,平台会随机配其他用户,本金再加上15%的利息,会在72小时内打到甲账户的银行账号。
时间一天天过去,小风“得到帮助”的日期快到了,却发现平台找不到能“帮助他”拿回本金和利息的人了。“匹配了很多人,但后来这些人就拖着不再给你打钱。”直到去年12月底,平台换了新的页面,原来的用户数据都查询不到,并且不再匹配,小风才知道自己的钱“打了水漂”。
在采访中很多投资者表示,他们并不知道为什么可以获得那么高的利息,但第一次尝试成功后,投资者都选择了继续投资。
这些金融互助平台,正是洞察了人性对金钱的贪婪,以高息为诱饵,再以传销式的层级制度来发展“下家”,如此往复,形成资金的闭环,一旦资金流的某一环节断裂,就会极易造成崩盘。

2 庞氏骗局频频更换“马甲”

这类金融互助平台都披着“慈善互助”的外衣,本质都是非法集资。他们有着共同特征,即首先假造了看似高大上的国际背景,宣传在欧洲、美国、澳洲等地区雄厚的实力,宣称“有着精密的系统,颠覆世界金融秩序”;此外,复利的计算方式也诱使很多人将钱放进去“钱滚钱”,有投资者表示,“500元投资额,以复利方式滚动投资,一年本金加利息可收益11633元”。
“觉得自己能把握住时机,从里边捞一笔钱。”谁都不愿意相信自己是“接盘侠”。还有投资人介绍,之前给他们做培训的人现在又开了一个微信群,开了一个新盘,正在做新的培训。有业内人士表示,建一个新盘成本很低。“注册一个域名,搞一个服务器,买一套程序成本也许就千把块钱,然后就是吸引人上线。”
通过网络搜索金融互助平台,仍会出现很多平台信息。据新快报记者不完全统计,目前已经有不下二十余家,常见的名号包括一些“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。
一般在这类帖子或信息下都会留下一个QQ号,联系人被称为某某老师。他们主打的理念是“摧毁不公正的世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”,建立所谓的“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”,让公众通过资助别人从而得到更多人的帮助等。
据新快报记者了解,这类平台一般可以发展三四级“下家”,层级推荐可以分别获得不同的奖励。比如甲推荐乙,乙再推荐丙,丙再推荐丁,甲就可以分别获得10%、5%、3%不等的利息。
“这类平台是典型的庞氏骗局。”融道网·生菜金融副总郑海阳对新快报记者说。“庞氏骗局”也被称为金字塔骗局。“它和传销有点类似,上家发展下家,就能够分享下家‘创造’的‘收益’,如果发展的下家足够多,上家就可以获得相当可观的‘提成’,众多的下线和上线就组成了一个金字塔形,所以也叫‘金字塔骗局’”,不同的是,传销通常销售的是实物如化妆品、保健品,而庞氏骗局销售的则是理财产品。

3 涉及范围广投资者维权难

像小风这样的参与者不在少数,来自全国各地的受害者组建了微信群准备维权。据上海的投资者介绍,仅她加入的微信群就有5个,都是500人的大群,粗略算来上当的也得有几千人。受害者的投资金额不定,一万到十几万甚至数十万不等。
1月18日,银监会等四部委发文提示风险,首先称“MMM”在俄罗斯实施诈骗被禁。据俄罗斯有关部门通报,2007年4月28日,“MMM金融互助社区”创始人谢尔盖·马夫罗季通过MMM公司实施违法犯罪行为,被俄罗斯当局指控犯有诈骗罪,并判处4年6个月有期徒刑,刑满释放后,他又重操旧业实施诈骗。
文中称“MMM”及类似主体不具备合法资质。“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记,不具备合法资质,系非法机构;最后,“MMM”及类似主体的运作模式具有非法集资、传销特征。“MMM金融互助社区”及类似金融互助平台未经批准,通过网站、微博、微信等多种渠道公开宣传,承诺畸高利息,引诱群众投入资金;同时,设置“推荐奖”、“管理奖”等奖金制度,鼓励投资人发展人员加入,并按加入先后形成层级关系、计算返利金额,具有非法集资、传销交织的特征。
目前,众多投资者维权无门,“去当地公安局报案,没有受理,由于互联网扩散性,全国各地的投资人都有,根本无法统计波及范围,还有我们的上线情况。”小风说。
也有律师称,刑法中并无“传销罪”这一罪名,只有“组织、领导传销罪”,如果想举报传销的行为,必须找到传销的领导,“MMM”目前尚未跑路,对外也是宣称平台资金只是冻结维护,尚未出现实质的受害者,因此公安机关无法介入调查。同时按照法律,一旦这些金融互助平台定性为传销后,所有涉及款项也将被认定为赃款而被没收。

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背景“高大上”故弄玄虚

新快报记者盘点这些看似高大上的平台,无论是MMM、CCC还是SUOLOO等国际金融互助平台,都会塑造一个高大上的国际形象。
“当初创始人马夫罗迪看到世界金融的不公平,很多金钱奴隶,特打造搭建这个全球互助金融系统平台。”在MMM介绍中如此说道。索罗互助金融平台上面的介绍更是写道,“SUOLOO索罗国际全球资产管理公司是一家独立的全球投资机构,专注于帮助客户实现资产增值,并通过我们全球著名资产管理人从各种投资产品中精心筛选的产品,帮助客户实现财务目标”。
除了高大上的背景外,各家平台还宣传自己不碰钱非盈利的公益性质,并宣传要缔造平等的金融秩序。官网资料显示,“MMM是全球一个互助金融系统,是全球唯一一个不碰一分钱的!非盈利组织!”还称“MMM互助金融”是个人的自愿联合组织,不是一个法律实体,不是一家公司或企业,通过一套精密设计的系统,对会员资金进行匹配,通过“相互帮助”来实现金融资源的分享,赚得收益。
睿信财富朱子宏提醒投资者,这类金融互助平台一般都没有ICP许可证,“ICP证是网站经营的许可证,根据国家《互联网信息服务管理办法》规定,经营性网站必须办理ICP证,否则就属于非法经营”。在银监会联合四部委下发的风险提示中也表示,“MMM金融互助社区”及其类似金融互助平台和公司未经工商部门注册登记,不具备合法资质,系非法机构;其推广网站未经核准备案或由境外直接接入,且网址频繁更换,风险巨大;且资金有流向境外的可能,投入资金人员利益难以得到保障。

高息诱惑,“步步为营”

金融互助平台所倡导的“相互帮助”,就是新入场的会员,将其手中拥有的“马夫罗”,转账给此前入场的会员,帮助其实现“马夫罗”的增值,并完成提现;而新入场会员的这笔“马夫罗”,将在增值后由下一批入场会员的转账提供。
根据网站上挂出的复利投资回报表计算,假设投资500元,以复利方式滚动投资,一年本金加利息可收益11633元;以最高6万元投资额为例,一年后就能变成1397873元。
“比如你要出场,你的本金和所有利息,是从新进的会员和出来再次重复入场会员的钱中给你。”相关网站上的这句介绍,言简意赅地解释了MMM中资金不断循环的原理。
除了利息外,“MMM互助金融”还设有“推荐奖”和“管理奖”:“推荐奖”即每个会员可以获得其邀请的参与者的投资金额10%的奖励;而“管理奖”则针对拥有团队的领导人设置。
有业内人士表示,MMM模式之所以在多个国家和地区“繁衍”存在,是因为资金流量形成了一个暂时稳定的圆形循环,只要赚钱了,会员就会申请排队,“提供帮助”的会员就会暂时比“接受帮助”的会员多。

系非法集资,不受法律保护

“非法集资案件往往具有犯罪行为持续周期长、后果暴露晚、挽回损失少等特点。”朱子宏表示。“根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担。这就意味着一旦参与非法集资,参与者利益不受法律保护。”
在投资前,不妨对照银行贷款利率和普通理财产品的回报率对比是否过高,多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资“陷阱”。“庞氏骗局之所以能够吸引人,就是因为它超高的收益。在庞氏骗局面前,不管是正规P2P给出的12%以下的收益率,还是信托12%-13%左右的收益率,统统是浮云。”郑海阳表示。
有律师表示,根据国家法律法规,超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护,可作为判断回报是否过高的参考。此外,投资去向是否明确是投资者判断骗局的又一依据,郑海阳表示,“比如某金融网称投资于某期货合约,但并未具体说明是哪个合约;还有一些骗局介绍资金只在系统内滚动、借给系统内的人就可以获得高额回报,这简直是无稽之谈。”
他表示,投资者投入的钱去向不明,一旦到期无法兑付,当然无从知晓从哪找回账、找谁要回账了。
“退出困难也是‘庞氏骗局’的典型特征。”郑海洋介绍,“有的会收取高昂的手续费,有的则会设置各种各样的障碍条件,还有的会随意地更改提现的规则。”



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